Raúl Pezoa.

¿A qué tipo de siniestros están expuestas las cargas?
El transporte de carga está constantemente expuesto a la ocurrencia de eventos que, además de provocar consecuencias en el personal, impactan o dañan la carga. Por ejemplo, en el caso del transporte de carga terrestre, hemos visto en el último tiempo que los gremios de camioneros se han manifestado con fuerza por el aumento de robos con violencia. Los gremios acusan que están sufriendo más de siete robos diarios, principalmente en las rutas que unen los puertos de San Antonio y Valparaíso con Santiago. Por otro lado, según datos de Conaset, los camiones están involucrados en alrededor de 6.000 accidentes de tránsito al año.

En el caso del transporte marítimo, siempre existe un riesgo debido a que se juntan muchos contenedores, y no existe certeza de que todos hayan sido preparados cumpliendo con los estándares de seguridad. Un ejemplo famoso de esto es el del buque Maersk Honam, que durante el año 2018 se incendió camino al canal de Suez debido a problemas en contenedores con sustancias peligrosas. Este tipo de incidentes producen una disrupción enorme en la cadena logística, pero además causan un impacto económico fuerte en los transportistas, debido a que la legislación chilena asigna al portador de carga la responsabilidad de entregar los productos en el lugar, tiempo y estado acordado por el contrato, y a responder por daños y perjuicios en caso contrario. La única excepción a lo anterior es en casos en que la empresa transportista pueda demostrar que el evento fue de fuerza mayor, y que tomó todas las medidas para evitarlo. Para empresas pequeñas este proceso legal puede ser muy costoso y demoroso, y es por estas razones que los seguros surgen como alternativa natural para protegerse ante eventos cada vez más comunes.

¿Cuáles son los tipos de pólizas de seguro?
Las pólizas orientadas al transporte de carga se diferencian en términos generales en tres aspectos: medios de transporte que cubren, cobertura que ofrecen y duración del seguro. Para empezar, existen pólizas enfocadas en un medio específico de transporte (marítimo, terrestre, aéreo), o bien algunas que cubren todas las etapas del transporte de una carga. Luego, existe diferencia en las coberturas, lo que se traduce en diferentes precios.

¿En qué consisten las coberturas que ofrecen?
La cobertura más flexible es la conocida como “todo riesgo”, que asegura el valor de la carga transportada ante daños o pérdidas por cualquier evento, incluso robos en algunos casos. Por otro lado, una cláusula más restrictiva es la conocida como Free of Particular Average (FPA), donde se cubre únicamente pérdidas totales de la carga, no daños parciales. Usualmente no cubren en caso de robos. Finalmente, existen diferencias en los plazos de cobertura. Por ejemplo, hay coberturas que aseguran la totalidad de movimientos que realice la empresa en un plazo determinado (15 días o un mes usualmente), o bien, existe la posibilidad de utilizar una póliza más limitada que cubre únicamente un viaje. Esto último está pensado para empresas con un flujo bajo de movimientos, para las cuales puede ser más conveniente establecer condiciones de cobertura viaje a viaje.

En general, las compañías de seguro ofrecen pólizas que combinan estas y otras condiciones, así que es importante verificarlas antes de contratar el seguro.

¿Qué son los seguros a todo riesgo con cláusulas inglesas?
Es un caso particular de los seguros “todo riesgo” para embarcaciones, y que llevan su nombre debido a que funcionan de manera similar a los seguros bajo la legislación inglesa. Se diferencian de los seguros usuales principalmente en que funcionan por exclusión. En otras palabras, se asegura todas las situaciones salvo aquellas que están explícitamente excluidas. Debido a que este tipo de seguros tiende a tener un marco de garantía mayor, son usualmente más caros, y por tanto se recomienda para embarcaciones y cargas de alto valor.

¿Qué consideraciones se deben tener en la elección de una aseguradora?
A la hora de elegir, debiesen privilegiarse compañías con una larga trayectoria, de manera de tener certeza que responderá ante un posible siniestro. Luego, hay que recordar que existen múltiples tipos de seguros disponibles, con distintas coberturas y que protegen distintos tipos de transporte de carga. Por lo tanto, es importante contactarse con las compañías en primer lugar para asegurarse que ofrecen el producto que se adecúa a las necesidades, y evitar, por ejemplo, pagar por coberturas que en ningún caso se utilizarán. Finalmente, por supuesto que es importante comparar el costo de las pólizas, considerando también los montos de las coberturas y la protección que ofrecen.